Конкурсное производство осуществляется в соответствии с Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.02 № 127-ФЗ и Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25.02.99 № 40-ФЗ (в редакции ФЗ от 02.01.00 № 6-ФЗ, от 19.06.01 № 86-ФЗ, от 07.08.01 № 116-ФЗ, от 21.03.02 № 31-ФЗ, от 08.12.03 № 169-ФЗ, от 28.07.04 № 84-ФЗ, с изм. внесенными Постановлением Конституционного Суда РФ от 03.07.01 № 10-П).

Определением Арбитражного суда г.Москвы от 19.09.06 конкурсное производство в отношении Банка «Диалог-Оптим» было продлено на шесть месяцев.

РАССМОТРЕНИЕ ТРЕБОВАНИЙ КРЕДИТОРОВ. ИЗМЕНЕНИЕ РЕЕСТРА ТРЕБОВАНИЙ КРЕДИТОРОВ

            За отчетный период с 01.09.06 по 28.02.07 Арбитражным судом г.Москвы дополнительно рассмотрено и признано требований кредиторов:

первой очереди –     4 (требования наследников, включены в реестр),

8 на сумму 0,580 млн.руб. (учтены за реестром),

третьей очереди –     1 на сумму 20 млн. руб. (включен в реестр)

(1 кредитор исключен из реестра на основании определения суда на сумму 0,001 млн.руб.)

                                    10 на сумму 26,6 млн.руб. (учтены за реестром).

            Ведение реестра требований кредиторов осуществляет конкурсный управляющий Банка «Диалог-Оптим»/

 РАСЧЕТЫ С КРЕДИТОРАМИ

            В период с 01.09.06 по 28.02.07 производились очередные расчеты с кредиторами первой очереди и кредиторами-физическими лицами, требования которых учтены за реестром, в размере 7,5% от оставшейся суммы задолженности. Всего в отчетный период направлено на погашение задолженности кредиторам 50,4 млн.руб. 

По состоянию на 01.03.07 расчеты с кредиторами первой очереди произведены в размере 63,05%. С кредиторами-физическими лицами, требования которых учтены за реестром, расчеты произведены в размере 49,95%, поскольку предварительные выплаты не производились в соответствии с законодательством о банкротстве.

При расчетах с кредиторами, которые одновременно являются должниками Банка, конкурсным управляющим в соответствии со ст.142 п.8 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» производились   соответствующие удержания (зачеты).

По состоянию на 01.03.07 за весь период конкурсного производства направлено на погашение требований кредиторов первой очереди и кредиторов физических лиц, учтенных за реестром, 1 045,7 млн.руб.

Остаток задолженности Банка «Диалог-Оптим» на 01.03.07 перед кредиторами всех очередей составляет:

первой очереди - по 3 376 требованиям  603,2 млн.руб.,

                              по 196 требованиям, учтенным за реестром,  16,3 млн. руб., 

второй очереди - по 1 156 требованиям 6,5 млн.руб.,

                              по 2 требованиям, учтенным за реестром, 0,008 млн.руб.,

третьей очереди – по 2 100 требованиям 1 842,5 млн.руб.,

                                 по 215 требованиям, учтенным за реестром, 105,6 млн.руб.

МЕРЫ ПО ОБЕСПЕЧЕНИЮ СОХРАННОСТИ ИМУЩЕСТВА

До настоящего времени имущество, принадлежащее Банку «Диалог-Оптим» (оргтехника, мебель, офисное и банковское оборудование и проч.), но не реализованное по различным причинам (за исключением используемого для нужд конкурсного производства), хранится на складе, расположенном по адресу: Московская обл., поселок «Мосрентген». Имущество и денежные средства Банка  в соответствии с договорами  охраняются охранными предприятиями. В кассовом узле банка имеется тревожная сигнализация (договор с УВО при УВД ЮЗАО г.Москвы).

ФОРМИРОВАНИЕ КОНКУРСНОЙ МАССЫ

В целях реализации  имущественных прав Банка «Диалог-Оптим», возникших в отчетный период (неосновательное обогащение третьих лиц, задолженность по кредиту), независимым оценщиком  произведена их оценка. Комитетом кредиторов были согласованы стартовые цены, после чего Аукционным центром «Русь» в соответствии с «Порядком и условиями продажи имущества и уступки прав требования», утвержденными собранием кредиторов, организованы и проведены открытые торги в форме аукциона. Соответствующие информационные извещения были опубликованы в Российской Газете    № 234 (4200) от 19.10.06,  № 289 (4225) от 22.12.06     и    газете «Из рук в руки»  № 203 (3579) от 23.10.06,   № 248 (3624) от 25.12.06.

            На торги, состоявшиеся 23.11.06 и повторные 25.12.06,  были выставлены 9 лотов на приобретение прав требования.   Реализованы 5 лотов на сумму 4 432,9 тыс.руб. (стартовая цена - 4 410,8 тыс. руб.). В связи с отсутствием заявок повторный аукцион 25.12.06 признан не состоявшимся.

            На торги 24.01.07 был выставлен 1 лот на приобретение права требования  к должнику банка стартовой ценой 29 028 тыс.руб., цена реализации составила 29 318,3 тыс.руб.

По результатам проведения открытых торгов были подписаны итоговые протоколы и заключены договоры уступки права требования. Всего по результатам двух аукционов в конкурсную массу поступило 33 751,1 тыс.руб.

            Поступления от реализованного имущества составили 804,5 тыс.руб.

Денежные средства от реализации имущества и имущественных прав Банка поступили в конкурсную массу в полном объеме.

СОСТОЯНИЕ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ. МЕРЫ ПО ВЗЫСКАНИЮ ДЕБИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ.

На дату открытия конкурсного производства остаток ссудной задолженности составлял (по балансовым данным):

-         по 3 000 физических лиц на сумму 605 120 тыс.руб.

-         по 282 юридическим лицам на сумму 1 975 968 тыс.руб.

По состоянию на 01.03.07 имеется остаток ссудной задолженности (по балансовым данным):

-         по 1 553 физическим лицам на сумму 217 358 тыс.руб., в том числе просроченная – 567 должников на сумму 56 293 тыс.. руб.

-         по 110 юридическим лицам на сумму 1 208 229 тыс.руб., в том числе просроченная – 110 должников на 1 208 229 тыс. руб.

Всего за весь период конкурсного производства возврат заемных средств составил 758 633,7 тыс.руб.

Следует отметить, что на момент назначения конкурсным управляющим Сергеева А.А., практически вся задолженность юридических лиц была просрочена. Ликвидные залоги имелись только по 6 кредитным договорам, что свидетельствует о неудовлетворительной кредитной политике бывшего руководства банка, которая не позволяет обеспечить возврат заемных средств в полном объеме.

Меры, принятые по возврату ссудной задолженности:

*) в позицию № 3 включены также иски, требования по которым реализованы на торгах.

**) в позициях 4, 6, 8 невозможно представить цифры о количестве должников, поскольку погашение задолженности некоторыми должниками производится по частям, а также обеспечивается их поручителями.

Добровольного возврата должниками значительной части денежных средств удалось добиться во многом за счет неоднократного направления в их адрес соответствующих претензионных писем. Аналогичные письма направлялись также поручителям. Так,  в частности, в отчетном периоде  были разосланы письма с требованием о погашении задолженности 264 должникам-физическим лицам с суммами до 40 тыс.руб. Более 60% должников задолженность погасили добровольно, в связи с чем отпали основания для обращения в судебные органы.      

Всего в отчетный период направлено 2 180 претензионных писем.

Конкурсный управляющий и работники конкурсного производства приняли участие более чем в 520 судебных заседаниях.

Приняты дополнительные меры по взысканию дебиторской задолженности с должников Банка. Заключены договоры об оказании услуг с коллекторской фирмой ЗАО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей»(«ФАСП»), по условиям которых «ФАСП» были переданы исполнительные листы, а также имеющиеся акты о невозможности взыскания по 18 отсутствующим юридическим лицам (вексельная задолженность), а также по  76 физическим лицам с поручителями, просроченная задолженность которых составляет более 6 месяцев.. Кроме того, продолжаются взыскания задолженности агентами-юридическими фирмами по ранее заключенным с ними договорам. Всего по состоянию на 01.03.07 агентами взыскано в пользу банка 205 803,9 тыс.руб., поступления в конкурсную массу составили 27 122,5 тыс.руб.

После завершения весьма длительной сверки расчетов от налогового органа Мурманской области поступили денежные средства в сумме 740,2 тыс. руб.

За отчетный период произведено списание неликвидных активов на сумму 697 979,6 тыс.руб.(вексельная задолженность отсутствующих фирм «однодневок»), а также недостачи имущества на сумму 6 274,3 тыс.руб., выявленной в результате инвентаризации, проведенной в период с 16.09.04 по 01.12.04 (протокол заседания комитета кредиторов от 18..12.06 № 23).  О выявленной недостаче направлено заявление в правоохранительные органы.

В Арбитражном суде г.Москвы рассмотрено исковое заявление конкурсного управляющего о привлечении к субсидиарной ответственности бывших руководителей Банка «Диалог-Оптим» - председателя совета директоров Полякова А.К. и председателя правления Гарбера С.М. Решением суда от 15.12.06 по делу № А40-51677/06-83-318 с ответчиков взыскано солидарно в пользу Банка  1 074 012 тыс.руб. Решение ответчиками оспорено в апелляционную инстанцию.

РАЗМЕР И ИСТОЧНИКИ ПОСТУПЛЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

Всего поступления в конкурсную массу за период с 01.09.06 по 28.02.07. составили:

Входящий остаток: 38 423,85 тыс. руб.

.           РАБОТА ПО ЗАКРЫТИЮ СЧЕТОВ ДОЛЖНИКА

В настоящее время в конкурсном производстве используется три счета должника, открытых:

-         в ОПЕРУ Московского ГТУ банка России № 30101810100000000224 (основной счет конкурсного производства),

-         во Внешторгбанке – в долларах США № 30109840155550000255

- в евро № 30109978755550000129

К началу конкурсного производства Банк “Диалог-Оптим” имел 206 корреспондентских счетов (включая перечисленные выше). По состоянию на 01.03.07 все счета закрыты.

РАСХОДЫ НА КОНКУРСНОЕ ПРОИЗВОДСТВО

Расходы на конкурсное производство за период с 01.09.06 по 28.02.07 г.

*) Расходы осуществляются в соответствии с решениями комитета кредиторов Банка «Диалог-Оптим», на основании договора между конкурсными управляющими и подлежат возврату в конкурсную массу банка после продажи имущества ЗАО «Зубр», балансовая стоимость которого составляет более 160 000 тыс.руб.

Расходование денежных средств на конкурсное производство производилось на основании смет расходов, согласованных с комитетом кредиторов (протоколы № 21 от 10.10.06,  № 23. от 18.12.06). Ежемесячно конкурсный управляющий также отчитывается перед комитетом кредиторов о поступлении и расходовании денежных средств.

Экономия денежных средств в рамках утвержденных комитетом кредиторов смет расходов за отчетный период составила 2 089 тыс.руб.

СВЕДЕНИЯ О РАБОТНИКАХ ДОЛЖНИКА И

СОТРУДНИКАХ КОНКУРСНОГО ПРОИЗВОДСТВА

            По состоянию на 01.09.06 в конкурсном производстве работало 80 человек, 20 сотрудниц находилось в отпусках по беременности и родам и по уходу за детьми до 3-х лет.

 За отчетный период количество сотрудников уменьшилось на 17 человек. Кроме того, уволилось 6 сотрудниц, ранее находившихся в отпусках по уходу за детьми до 3-х лет. Планируется дальнейшее сокращение сотрудников.

По состоянию на 01.03.07 в конкурсном производстве работает 63 человека, 14 сотрудниц находятся в отпусках по беременности и родам и по уходу за детьми до 3-х лет.

ПРОИЗВОДСТВО ПО ДЕЛАМ, РАССМАТРИВАЕМЫМ В ПРАВООХРАНИТЕЛЬНЫХ ОРГАНАХ

До настоящего времени в правоохранительных органах находятся:

уголовное дело в отношении Председателя совета директоров Банка Полякова А.К. по ст.159 УК РФ (мошенничество) за использование денежных средств клиентов банка  в личных целях,

уголовное дело № 334391  в отношении бывшего Председателя правления Банка  С.М.Гарбера -  возбуждено по ст.201 УК РФ по фактам расторжения договоров залога по кредитам, выданным ООО «Трансэкспо», ООО «Аргоцентр» и ООО «Стройтекс» на общую сумму 620 млн.руб.,

уголовное дело № 52251 в отношении неустановленных лиц - возбуждено по ст.159 УК РФ по факту хищения денежных средств в сумме 100 670 134,93 рублей, а именно: на балансе Банка отражены векселя ООО «Тетрон», предъявление которых к оплате невозможно ввиду невозможности установить местонахождение ООО «Тетрон»,

 уголовное дело № 52252 в отношении неустановленных лиц - возбуждено по ст.159 УК РФ по факту хищения денежных средств в сумме 31 190 736,17 рублей, а именно: на балансе Банка отражены векселя ООО «Орлеант», предъявление которых к оплате невозможно ввиду невозможности установить местонахождение ООО «Орлеант».

ЗАКРЫТИЕ ФИЛИАЛОВ

На момент составления настоящего отчета фактически закрыты все филиалы и дополнительные офисы Банка «Диалог-Оптим». Однако по ряду филиалов Банк не снят с налогового учета, поскольку не завершен процесс сверки расчетов по переплаченным налоговым платежам и истребования указанных денежных средств из бюджета.

ОТЧЕТНОСТЬ ПЕРЕД БАНКОМ РОССИИ, АРБИТРАЖНЫМ СУДОМ И КОМИТЕТОМ КРЕДИТОРОВ

В соответствии с п.2 ст.48 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и соответствующими нормативными актами Банка России в Московское ГТУ ежемесячно представляется бухгалтерская и иная отчетность по установленным формам.

Отчеты о ходе конкурсного производства по типовым формам, утвержденным приказом Минюста РФ от 14.08.03 № 195, предоставляются  Арбитражному суду г.Москвы, комитету кредиторов и в СРО один раз в шесть месяцев.

Также комитету кредиторов ежеквартально предоставляется информация о проведенной работе (в текстовой форме) и справки об исполнении сметы расходов, а ежемесячно – справки о поступлении и расходовании денежных средств.

            В соответствии с рекомендациями Банка России (п.17 Положения «О порядке отзыва лицензий на осуществление банковских операций у кредитных организаций в Российской Федерации» от 02.04.96 № 264 с последующими изменениями и дополнениями), сметы расходов на конкурсное производство согласовывались с комитетом кредиторов.

На сайте конкурсного управляющего Банка «Диалог-Оптим» в Интернете публикуются отчеты о ходе конкурсного производства, представляемые в Арбитражный суд г.Москвы, СРО и комитету кредиторов, материалы о решениях, принимаемых комитетом кредиторов, а также ответы на вопросы кредиторов банка.

ИНЫЕ СВЕДЕНИЯ

За отчетный период конкурсному управляющему поступило  1 700 запросов от государственных, правоохранительных, налоговых и иных органов, нотариусов по наследственным делам, а также писем от кредиторов Банка. Подготовлено и направлено   3 638 единиц исходящей корреспонденции, в том числе по поступившим запросам и письмам, а также подготовленным по инициативе конкурсного управляющего. По постановлениям правоохранительных органов подобраны и переданы из архива документы по 9 выемкам.

            Дополнительно документы в архив не передавались.

            В отчетном периоде было проведено 6 заседаний комитета кредиторов Банка «Диалог-Оптим», на которых рассматривались отчеты конкурсного управляющего по текущей деятельности, согласовывались сметы расходов на конкурсное производство; рассматривались отчеты о поступлении и расходовании денежных средств; вопросы о реализации  прав требования с открытых торгов; о списании нереальной ко взысканию задолженности и недостачи; о заключении агентских договоров и иные вопросы конкурсного производства.          

На заседании комитета кредиторов, состоявшемся 28.02.07 (протокол № 25), принято решение: «Поддержать ходатайство конкурсного управляющего Банка «Диалог-Оптим» перед Арбитражным судом г.Москвы о продлении конкурсного производства на шесть месяцев».

Конкурсный управляющий

Банка «Диалог-Оптим»                                                                                          А.А. Сергеев