СОБРАНИЕ КРЕДИТОРОВ

КБ «ДИАЛОГ-ОПТИМ»

ОТЧЕТ

конкурсного управляющего Коммерческим банком "Диалог-Оптим", ООО

о проведенной работе за 7 месяцев

Отчет составлен 19.04.2005, место составления - г. Москва

Конкурсный управляющий: ДМИТРИЕВ СЕРГЕЙ ЕВГЕНЬЕВИЧ

Должник: Коммерческий банк «Диалог-Оптим» (ООО)

Почтовый адрес: 117279, г. Москва, Профсоюзная ул., дом 93А

Дело о несостоятельности (банкротстве) № №А40-42415/04-44-31Б возбуждено

определением Арбитражного суда г. Москвы от 24.08.04

Конкурсное производство открыто решением Арбитражного суда г.Москвы от 16.09.04

На основании ст. 129 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» в период с 17.09.04 по 01.10.04 конкурсным управляющим были приняты дела от временной администрации; приказом Банка России от 04.10.04 № ОД-693 деятельность временной администрации по управлению Банком была прекращена. Проведена инвентаризация имущественно-материальных ценностей и денежных средств; в результате которой установлены недостача ценностей на сумму 7,5 млн. руб. (в основном, неотделимые улучшения в ранее арендованных Банком помещениях), а также излишки основных средств и другого имущества на сумму 5,6 млн. руб. по оценочной стоимости.

По состоянию на дату открытия конкурсного производства в КБ «Диалог-Оптим» работали 1 536 штатных работников, из них в головном офисе 620 чел, в 15 московских отделениях 185 чел и в 17 филиалах 731 чел. Работники Банка были письменно уведомлены о предстоящем увольнении в соответствии с трудовым законодательством; всего за период с 17.09.04 по 01.04.05 были уволены в связи с ликвидацией Банка 658 чел, по собственному желанию и иным основаниям 527 чел; 298 чел согласно поданным заявлениям были переведены на работу на условиях срочных трудовых договоров. Всего на условиях срочных трудовых и гражданско-правовых договоров конкурсным управляющим за счет средств должника были привлечены для обеспечения конкурсного производства первоначально 338 чел., по состоянию на 19.04,05 работают 288 чел, из них в головном офисе 140 чел. и в филиалах 148 чел.; кроме того, в отпусках по уходу за ребенком находятся 53 чел.

Сведения о признании КБ "Диалог-Оптим" несостоятельным (банкротом) были опубликованы в "Российской газете", местной печати (газета "Из рук в руки") и Вестнике Высшего Арбитражного суда РФ 14.10.04, Вестнике Банка России 20.10.04; срок предъявления требований кредиторов был установлен до 14.12.2004.

В соответствии с п.2 ст.47 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» объявление о порядке и условиях осуществления предварительных выплат кредиторам первой очереди было опубликовано в «Российской газете» и газете «Из рук в руки» 12.01.05, в Вестнике Банка России 14.01.05 и в Вестнике Высшего Арбитражного суда РФ 18.01.05. В соответствии с законодательством на предварительные выплаты кредиторам должны направляться 70% от остатка средств на корреспондентском счете конкурсного управляющего на 14.12.04, Остаток средств на корреспондентском счете с учетом счетов филиалов на указанную дату составлял 290,4 млн. руб.; 70% от этой суммы -203,3 млн. руб. Срок предварительных выплат установлен законом в три месяца. Конкурсным управляющим предварительные выплаты осуществлялись в период с 17.01.05 по 18.04.05.

Всего кредиторами первой очереди были заявлены конкурсному управляющему в срок требования на сумму 1 651,1 млн. руб. Предварительные выплаты осуществлялись по мере включения кредиторов в реестр требований кредиторов на основании определений Арбитражного суда г. Москвы. На 19.04.05 выплачены кредиторам первой очереди 212,1 млн. руб.

На основании ст. ст. 1-00, 129 п.2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» каждое требование кредитора рассматривалось конкурсным управляющим и в Арбитражный суд г. Москвы представлялся отзыв о признании требования или с соответствующими возражениями. Всего в установленный срок конкурсному управляющему 'поступили требования 10,7 тыс. кредиторов на сумму 3 568,8 млн. руб., в том числе от 8 315 физических лиц на сумму 1 709,6 млн. руб. (из них требование представителя работников должника на сумму 6,5 млн.руб. по оплате труда 1 158 кредиторов) и от 2 356 юридических лиц на сумму 1 859,15 млн. руб. Кроме этого, поступили необоснованные требования 2-х оффшорных фирм на сумму 2,2 млрд. руб., основанные на никогда не выдававшихся и не индоссировавшихся Банком векселях.

По состоянию на отчетную дату не рассмотрены требования более 200 кредиторов на сумму около 150 млн. рублей.

По результатам рассмотрения требований кредиторов Арбитражным судом г. Москвы па основании соответствующих судебных определений требования включались в состав реестра требований кредиторов. По состоянию на 17.04.05 в состав реестра требований кредиторов были включены требования 9 773 кредиторов на сумму 3 359,4 млн. руб. Установ-лены судом также требования 37 кредиторов на сумму 7,9 млн. руб., заявленные после 14.12.04:

По состоянию на дату открытия конкурсного производства активы Банка составляли:

• Остатки денежных средств на корреспондентских счетах в иных банках, в кассе Банка и

филиалов 122,2 млн. руб.,

• средства обязательного резервирования в Банке России 178,2 млн. руб.,

• ссудная и вексельная задолженность, соответственно, 2 558,7 и 2 301,8 млн. руб.,

• прочая дебиторская задолженность 874,8 млн.руб.;

• балансовая стоимость имущественно-материальных ценностей 116,3 млн. руб.

Проведенным анализом финансового состояния Банка было установлено, что ссудная

задолженность на сумму 620 млн. руб., дебиторская - на сумму 725 млн. руб. и вексельная, практически в полном объеме (2,3 млрд. руб.) представляет нереальную ко взысканию задолженность, ввиду фактического отсутствия организаций-должников.

По балансу и данным налоговых органов КБ «Диалог-Оптим» на дату открытия конкурсного производства имел 206 корреспондентских счетов, в том числе в иностранных банках 19 счетов. Всем соответствующим кредитным организациям были направлены уведомления о банкротстве Банка и закрытии счетов. По состоянию на 18.04.05 получены уведомления банков-корреспондентов о закрытии 139 корр. счетов; поступили 16,6 млн. руб.

Из общей суммы задолженности по кредитам ссуды юридическим лицам составляли 1,9 млрд. руб. (без учета явно нереальных - 1,1 млрд. руб.), физическим лицам - 606,7 млн. руб. В период после отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций ряд заемщиков прекратили погашение задолженности, имели также место многочисленные случаи задержки выплаты процентов. За отчетный период конкурсным управляющим был принят ряд мер по возврату ссудной задолженности: направлены 247 требований о возврате долга, заявлены 134 иска на взыскание 773 млн. руб. (приняты судебные решения на взыскание в пользу Банка 186,1 млн. руб.). В результате проведенной работы реальный возврат ссудной задолженности составил 360,7 млн. руб., из них проценты и штрафы 86,9 млн. руб.

Балансовая стоимости имущественно-материальных ценностей составляла 116,8 млн. руб., в том числе недвижимое имущество 16,3 млн. рублей. Из 17 филиалов Банка в его собственности находится только здание Липецкого филиала. Банку принадлежат также помещения, занимаемые двумя дополнительными офисами в Москве и двумя - в Московской области. Все остальные используемые Банком помещения состояли на правах аренды. Арендованные помещения 5-ти филиалов и 3-х дополнительных офисов принадлежали юридическим лицам, учредителями которых напрямую или через другие фирмы являлись председатель Совета директоров Банка Поляков А.К., председатель Правления Гарбер СМ. и их близкие родственники

В составе отраженного в балансе движимого имущества имеется большое количество

неотделимых улучшений в арендованных помещениях, т.е. реализация таких объектов либо невозможна, либо цена этой реализации будет значительно ниже' произведенных затрат. Помимо отраженного в балансе, Банку принадлежит также движимое имущество по стоимости приобретения 19,2 млн. руб., учитываемое вне баланса (ранее учитывалось как МБП)

В результате оценки, проведенной независимыми оценщиками, стоимость принадлежащих Банку имущественно-материальных ценностей была определена в размере 129,1 млн.руб., в том числе объекты недвижимости 90,6 млн.руб., движимое имущество 38,S млн.руб.; оценка движимого имущества учетной стоимостью 11,6 млн.руб. не завершена.

Помимо отраженных в балансе данных Банку принадлежат: часть вновь построенного офисного здания в г.Ставрополе (право собственности оформляется) и выкупленное у ООО «Артспецсервис» (учредитель - мать Полякова А.К.) здание в г. Сергиев Посад Московской области (право собственности устанавливается в судебном порядке).

В целях розыска имущества КБ «Диалог-Оптим» конкурсным управляющим были направлены 56 запросов в государственные органы, осуществляющие регистрацию недвижимости, прав землепользования, автотранспортных средств в г. Москве и в 20 регионах Российской Федерации, где ранее располагались или предполагалось разместить филиалы Банка. Для выявления участия КБ «Диалог-Оптим» в капитале других юридических лиц были направлены соответствующие запросы в налоговые органы. В соответствии с полученными ответами, имущества, не отраженного в учете, но зарегистрированного за Банком, не установлено,!

Всего поступления в конкурсную массу за период с 17.09.04 по 01.04.05 составили 669,3 млн.руб., в том числе:

В связи со значительными поступлениями средств в марте 2005 г. конкурсным управляющим было принято решение об осуществлении второго транша выплат задолженности кредиторам первой очереди в размере 12,9% от суммы задолженности по реестру, который будет производиться с 28.04.05 по 25.05.05.

Из общей суммы поступивших средств были направлена на:

- погашение внеочередных платежей и обязательств в соответствии с действующим законодательством - 71,0 млн. руб. (в том числе заработная плата сотрудников Банка, предупрежденных об увольнении в связи с ликвидацией 43,9 млн.руб.; начисления на заработную плату 10,1 млн. руб.; выходные пособия при увольнении и иные компенсационные выплаты 16 млн.руб.);

- текущие расходы, связанные с продолжением деятельности Банка, - 92,3 млн. руб., в том числе:

- расходы на ликвидацию Банка 14,8 млн. руб. (в том числе расходы на оценку имущества 0,4 млн. руб., расходы по проведению аудиторской проверки 1,2 млн. руб.; расходы на обработку и хранение документов в архиве 13,2 млн. руб.)

- выплату первого транша кредиторам первой очереди (13,1%) - 212,1 млн. руб.;

- осуществление второго транша выплат кредиторам первой очереди (12,9%) - 209,6 млн. руб,;

- резервирование средств на доплаты по первому траншу и возможные выплаты кредиторам первой очереди, требования которых еще не рассмотрены, - 40 млн. руб.;

- резервирование средств на текущие расходы - 31,5 млн. руб.

Проведенной проверкой работы КБ «Диалог-Оптим» в июне - первой декаде августа 2004 г. было установлено, что в этот период из Банка были выведены активы на сумму не менее 2,2 млрд. руб., часть из которых была направлена на преимущественное удовлетворение требований одних кредиторов перед другими. Так, весной 2004 г. трем юридическим лицам были выданы кредиты на сумму 620 млн. руб. под залог высоколиквидных ценных бумаг. Однако 02.07.04 договоры залога бывшим председателем Правления Банка Гарбером СМ. были расторгнуты, векселя возвращены залогодателю, а кредиты полностью не возвращены.

В этот же период Банк заключил более 70 договоров цессии, по которым уступил права требования по кредитам на общую сумму 1,5 млрд. руб. банкам и иным юридическим лицам, при этом оплата по указанным договорам на сумму около 900 млн. руб. поступила не реальными деньгами, а векселями и иными обязательствами самого же КБ «Диалог-Оптим», т.е. задолженность Банка перед соответствующими юридическими лицами (среди них ООО «Элитар-инвест», учредителем которого является Поляков А.К., на сумму 140 млн. руб.) была погашена непосредственно перед банкротством. Конкурсным управляющим по состоянию на 19.04.05 предъявлены 28 исков о признании таких сделок на сумму 763,9 млн. руб. недействительными.

В 2002 - 2003 гг. подконтрольные руководству КБ «Диалог-Оптим» организации ООО «Фин-2» (учредитель и генеральный директор Поляков А.К.) и ООО «Ройал Стар» (генеральный директор и соучредитель через другие юрлица Гарбер М.Р. - отец бывшего председателя Правления КБ «Диалог-Оптим» Гарбера СМ.) приобрели права на недвижи-мость в городах Москва (два объекта), Пенза и Омск у застройщиков, уплатив за указанные права 124,6 млн. руб. В 2004 году эти права, посредством участия иных фирм (ООО «Юрправо» и ООО «Мегагрупп» ), были переуступлены ООО «Гранит», которое продало их КБ «Диалог-Оптим» за 725 млн. руб., получив от Банка векселя на указанную сумму. Впоследствии Банк, путем погашения векселей внутренними проводками, передал за них третьим лицам реальные активы стоимостью 725 млн. рублей. В балансе Банка эта сумма отражена в составе прочей дебиторской задолженности как задолженность ООО «Гранит». Полный пакет документов, подтверждающих все переуступки инвестиционных прав, отсутствует. В результате из Банка были выведены активы на 725 млн. руб., а поскольку полученные взамен инвестиционные права приобретались ранее за значительно меньшую сумму и, кроме того, документально не подтверждены, их последующая реализация крайне затруднительна. Об изложенном было сообщено в Банк России и правоохранительные органы.

В настоящее время осуществляется передача документов Банка в архив: всего переданы 88,8 тыс. дел, из них документы головного офиса и московских отделений 55,6 тыс. дел, документы филиалов - 32,7 тыс. дел. Принятые для обработки и хранения документы систематизируются по годам, проводится экспертиза их научной и практической ценности. Часть документов с истекшими сроками хранения в соответствии с действующим законодательством выделена на уничтожение.

В соответствии с п.2 ст.48 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и соответствующими нормативными актами Банка России в Московское ГТУ ежемесячно представлялась бухгалтерская отчетность по установленным формам. Промежуточный ликвидационный баланс Банка был представлен на согласование в Московское ГТУ Банка России в установленный срок (17.03.05).

Конкурсный управляющий                                                                                                                          С.Е.Дмитриев